Что лучше взять кредит или ипотеку на покупку квартиры

Что лучше взять кредит или ипотеку на покупку квартиры

Потребительский кредит или ипотека — что лучше?


Оценить, что выгоднее: ипотека или кредит на квартиру каждый сможет сам, зная особенности и «подводные камни» обоих займов и свой финансовый потенциал. Отличительной особенностью ипотеки является тот факт, что покупаемая недвижимость до окончания погашения долга будет находиться в залоге у кредитора.

Благодаря этому условию риски банка снижаются, и он может снизить процентную ставку. Кроме того недвижимость не могут угнать, своровать, спрятать от коллекторов, поэтому она является лучшим залоговым средством из всех существующих.Среди заёмщиков всегда есть некоторый процент клиентов, который не возвращает кредит, и банк компенсирует риски и процент невозврата увеличением процентной ставки.

Нецелевой заём для кредитора значительно больше подвержен риску, поэтому имеет более высокие ставки.

Рассматривая

Потребительский кредит или ипотека — что лучше: мнение экспертов

Условия банков отличаются, однако максимально существующие сроки – 7 лет. Потребкредит взять проще, чем залоговый. Зачастую сумма жилого кредита достаточно велика, особенно в крупных городах, где недвижимость дороже.

Чтобы оформить ипотечный кредит, банк потребует множество документов – трудовую книжку, справку о доходах, документы на жилье, паспорт. Кроме того, если вы состоите в браке, в качестве созаемщика должны быть оба супруга. Для оформления потребкредита нужен лишь паспорт и справка о доходах.

Главное отличие потребительского кредита от ипотечного – это форма залога. При оформлении ипотечного квартира всегда принадлежит банку до тех пор, пока задолженность перед ним полностью не погашена, поэтому эта форма кредитования называется залоговой.

К примеру, если вы просрочили выплату, либо лишились источника дохода и не в состоянии платить по обязательствам, банк вправе отобрать залоговое имущество – квартиру. Россияне, не имеющие собственного жилья, предпочитают оформлять ипотечное кредитование.

Что лучше взять: ипотеку или кредит на квартиру?

Именно она поможет оформить заявку на долго и в дальнейшем, выплачивать всю сумму на протяжении большого времени маленькими частями.

Ипотека очень подойдет тем людям, кто не может платить большие суммы стабильно ежемесячно. Что ж такое ипотека? Ипотека – кредит, когда получатель в качестве залога оставляет какую – то недвижимость, оцененную на желаемую сумму. В качестве кредитора может выступать банк либо какое – то частное лицо.

Получатель дает все гарантии оплаты всех полученных средств с процентами в качестве квартиры в залог.

При согласии кредитор и получатель могут договорить о праве пользования будущим имуществом.

Ипотека – самый востребованный и надежный способ, который пользуется наибольшим спросом сейчас, очень маленькие проценты, надежность и гарантии – основные качества, характеризующие данный тип.Все права потребителей очень серьезно защищены.

Рассматриваются все возможные варианты

Ипотека плюсы и минусы: Что выгоднее, кредит на квартиру или покупка жилья в ипотеку +Видео

Разница будет в условиях предоставление этих денежных средств, размере ежемесячной суммы выплаты , сроке оформления. Ипотечный кредит это вид денежного займа, когда приобретённая человека недвижимость берётся банком в залог до полного его погашения. Собственником квартиры или дома является заемщик и его семья, которые оформили ипотеку.

Однако если владелец ипотеки и квартиры не выполняет свои обязательства по выплате перед банком, то недвижимость переходит в собственность кредитора, то есть банка. То есть залогом для банка является квартира, на покупку которой человек не уберет кредитные средства.

Рассмотрим, какие есть плюсы у оформления для покупки квартиры ипотечного кредита: – ипотечный кредит выдается на длительный срок, в течение которого можно погасить кредитную задолженность.

Ипотечный кредит выдается на сроке от 5 до 40 лет; – более низкие ставки. Это возможно из-за того, что ипотека является целевым кредитом для населения и выдается для людей со средним уровнем дохода, которые не могут потратить на приобретение недвижимости сразу всю сумму; – небольшая сумма ежемесячного платежа.

Чем отличается ипотека от кредита и что лучше и выгоднее в 2019 году

Основное отличие, по которому кредитное учреждение классифицирует займы, это цель получения денежных средств.

Потребкредит обычно выдается без необходимости отчета о его расходовании. В то время как назначение денег, получаемых по ипотеке или автокредиту, строго целевое.

Попробуем детально разобраться, чем отличается ипотека от кредита путем сравнения основных условий их выдачи. Условия полученияИпотекаПотребительский кредит Процентная ставка, %от 10,25от 13,9 Срок кредитования, лет305 Дополнительные расходы- страхование недвижимости; — страхование жизни и здоровья; — титульное страхование; — оценка недвижимости (в случае покупки жилья на вторичном рынке)- страхование жизни и здоровья Необходимые документы- справка о доходах и копия трудовой; — документы на квартиру; — паспорт- справка о доходах; — документы, удостоверяющие личность Дополнительные условияОбязательное участие в качестве созаемщика супругаОграничение по сумме кредита ОбременениеЗалог приобретаемой недвижимостиЗалог имущества, при сумме кредита более 500-700 тыс.

Что лучше и выгоднее кредит или ипотека для покупки квартиры

Примечательно, что ипотеку оплачивает государство вплоть до того момента, пока кредит не будет погашен или пока военнослужащий не уволится со службы.Молодая семья.

Этот продукт предполагает государственную поддержку для молодых семей. Ставка будет ниже, а условия несколько проще.С использованием . Для тех, у кого родился 2 или любой последующий ребенок.

Государство выдает специальный сертификат, который, помимо всего прочего, можно использовать, например, для первоначального взноса по ипотеке или погашения части долга, если кредит уже был оформлен до рождения малыша.Логично, что если у человека есть возможность воспользоваться любой из представленных выше программ, то выбирать нужно однозначно ипотеку.

Ипотека или потребкредит: что выгоднее для покупки жилья?

Так, у Сбербанка России, который является абсолютным лидером на рынке услуг частным лицам, минимальная процентная ставка на потребительский кредит без обеспечения составляет 13,9% (для зарплатных клиентов).

В противном случае можно рассматривать и потребительский кредит.Особенности ипотечного кредитования:ВозрастВыдают от 21-25 лет и до 60-70 лет на момент погашения.
Ипотечный кредит на новостройки можно взять по ставке от 7,4% (ставка по программе субсидирования ипотеки застройщиками).

– Ставки по самому дешевому ипотечному кредиту получаются ниже, чем у самого недорогого потребительского кредита почти на 6,5%, что составляет существенную разницу, – подчеркивает эксперт в сфере финансов и банковского менеджмента Института МИРБИС Владимир Григорьев. – Даже если мы учтем, что в реальности сумма может немного измениться и ипотечный кредит станет за счет страховок или дополнительных условий дороже на 3%, все равно разница заметна.Второй важный момент – сумма.

Ограничений по сумме ипотечного кредита нет, в основном, она зависит от доходов заемщика.

Что лучше ипотека или кредит, их преимущества и недостатки

Зависит от конкретных условий, суммы, сроков, доходов заемщика.

При сравнении по условиям ипотеки и кредита при одинаковых сроках действия договора и суммах можно увидеть следующие результаты:Ипотечный кредит в Сбербанке может выдаваться по нескольким программам, что позволяет некоторым категориям заемщиков уменьшать затраты:

  • «Военная ипотека».
  • Ипотека с поддержкой государства.
  • «Молодая семья».
  • ««.

Для выбора между ипотекой и кредитом сравним затраты на обслуживание займа при одинаковых условиях.Ипотека на 5 лет под 10 процентов годовых на 1 миллион рублей при равных ежемесячных платежах даст следующие результаты:

  1. переплата за срок действия договора 274822,68 рубля или 27,5 процента суммы займа.
  2. ежемесячный платеж 21247,04 рубля;

При этом необходимы дополнительные затраты на ежегодное страхование заемщика, залогового имущества,

Что выгоднее ипотека или потребительский кредит в 2019 году?

Также нужно иметь первоначальный взнос, в зависимости от условий 10-20%.Ипотека без первоначального взноса бывает, но далеко не во всех банках предлагается и ставка как правило выше на 2-3%.В том же «Сбербанке» ставка для потребительского займа без обеспечения составляет 14,9%, а кредита под поручительство физических лиц — 13,9%.Расчет выплат при потребительском кредитовании под 13,9% (платеж аннуитетный):

  1. общая сумма выплат — 3 711 978 руб.;
  2. переплата по процентам за кредит — 1 711 978 руб.
  3. ежемесячный платеж — 30 933 руб.;

Здесь нужно уточнить один важный момент. Скорее всего такую большую сумму, на такой длительный срок, под такие проценты вам ни в одном банке не дадут, а если и дадут, то ставка будет не меньше 17% годовых.При таких условиях, платеж по кредиту составит 34 759 рублей, а переплата за весь срок – 2 171 143 рубля.Даже в том случае, если брать

Как выгоднее купить квартиру в 2019 году — ипотека или кредит

Процентная ставка по ипотеке ниже и составляет минимум 10,25% годовых.

Когда оформляется потребительский кредит, переплата будет равна 13,9% минимум. По ипотеке закрыть обязательство можно в течение 30 лет. По потребительскому кредиту лицо обязано рассчитаться в течение 10 лет.

Получение целевого займа на покупку жилья влечет за собой целый перечень дополнительных расходов:

  1. оплата госпошлины за оформление ряда документов.
  2. страхование имущества;
  3. оплата оценки выбранного помещения;

Дополнительно гражданину могут навязать потребность в необходимости страхования жизни и здоровья. Подобная работа ведется и при выдаче классического потребительского кредита. В перечень нужно включить

Выгоднее взять ипотеку или потребительский кредит

Причем оценивается и общий стаж заемщика.

Однако заемщик имеет право отказаться от предложения. Потребность в расходах при оформлении отсутствует. Для получения ипотеки предстоит подготовить большой пакет документов.
Чем больший стаж работы будет иметь заемщик, особенно на одном месте, тем больше шансов получить положительное решение банка.

  1. ежемесячный доход заемщика.

От уровня дохода будет зависеть и размер выделенного ипотечного займа, а от способа его получения («белого» или «серого») – размер кредитной ставки.

  1. обязательный первоначальный взнос в размере 10-30% от стоимости покупаемого жилья.
  2. ставка по ссуде (%) в диапазоне 10-15,5% годовых.

Зависит от многих факторов, а именно:

  • Валюты займа (в рублях дороже).
  • Срок кредитования (чем дольше, тем выше %).
  • Способа получения дохода (при «сером» выше).

Оформление нескольких договоров страхования, а именно:

  • Жизни и трудоспособности заимополучателя.
  • Объекта залога (квартиры, дома).
  • Права собственности заемщика (титула).

Сейчас такой вид кредитования очень популярен у населения.

Что выгоднее — ипотека или потребительский кредит

Не все банки выдают её на стандартных условиях. Чаще всего для получения таких денег также требуется залог.

Но отличие здесь состоит в том, что отчитываться о том, какие расходы были произведены, не нужно. У потребительского кредита и ипотеки есть и другие отличия: Различие процентной ставки. По ипотеке она обычно ниже, причём разница существенная.

Однако такое различие компенсируется тем, что в случае ипотечного договора придётся пойти и на другие расходы. Например, ещё до получения денег необходимо провести оценку имущества.

Также в обязательном порядке придётся застраховать жильё. Поэтому если разница в пользу ипотеки сначала кажется значительной, то при проведении более детальных расчётов оказывается, что переплата по потребительскому кредиту не намного больше. Сроки кредитования. Ипотека выдаётся на 25-30 лет.

Комментарии 0