Ипотека для индивидуальных предпринимателей сбербанк

Ипотека для индивидуальных предпринимателей сбербанк

Коммерческая ипотека для физических лиц в Сбербанке и бизнес ипотека Сбербанка для ИП, собственников бизнеса и юридических лиц


Для этих целей заемщик может воспользоваться нецелевым займом под залог недвижимости. Рассмотрим в деталях условия и предъявляемые требования. Рассматриваемый вид ипотеки является нецелевым и не требует подтверждения расходования предоставленных средств.

Размер ипотеки определяется исходя из стоимости залога переданного Сбербанку. Предельная сумма займа не может быть больше 60% от оценочной стоимости залогового имущества.

Ключевые параметры:

Особенность данного кредита – отсутствие первого взноса при покупке жилой или нежилой недвижимости, что является альтернативой обычной целевой ипотеке. Для нецелевой ипотеки действует базовая кредитная ставка в 11,9% годовых, которая изначально устанавливается для зарплатных клиентов, заключающих договор комплексного имущественного и личного страхования.

Если клиент относится

Ипотечные кредиты для ИП в Сбербанке

Тогда банк с целью возврата денежных средств выставит залог на продажу. Конечно, долгосрочному жилищному кредитованию характерны и иные подводные камни.

Чтобы получить о них представление, ознакомьтесь с нашей статьёй «».

В 2019 году в линейке ипотечных займов данного финансового учреждения присутствуют, по крайней мере, два банковских продукта, получить которые могут представители малого бизнеса. Кратко рассмотрим особенности этих программ: «Экспресс-Ипотека». Сбербанк на своём сайте позиционирует данную программу, как «…быстрый кредит на приобретение коммерческой и жилой недвижимости».
Подтверждается этот тезис тем, что для оформления займа требуется минимальный пакет документов, а также достаточно предоставить в залог только приобретаемую недвижимости, то есть необходимость в дополнительном объекте отсутствует.

Кроме того, оформлять отдельный договор залога по «Экспресс-Ипотеке» в Сбербанке для ИП не требуется.

Ипотека для предпринимателей в Сбербанке

Одним из таких банков является и Сбербанк с его весьма выгодными для заемщика условиями кредитования ИП;

  • положительная история кредитования ИП (как в самом Сбербанке, так и в других банках);
  • стабильный доход;
  • возможность подтвердить банку свою способность платить по кредит документально.
  • Также не стоит забывать и тот важный момент. Ведение бизнеса по основной системе налогообложения (ОСН) дает больше шансов для одобрения кредитной заявки, чем работа по упрощенной системе.

    Однако, если ИП работает по УСН (упрощенная система налогообложения), ему не стоит отчаиваться: когда налог платится именно с прибыли, а не с оборота, то банк без проблем сможет проверить информацию о точных доходах потенциального клиента. Чтобы сократить все риски, связанные с выдачей денежных средств индивидуальному предпринимателю, Сбербанк предлагает ипотеку под залог:

    1. покупаемой по этому кредиту недвижимости (как коммерческой, так и жилой);

    Как индивидуальному предпринимателю взять ипотеку в Сбербанке?

    банк сможет самостоятельно проследить доходные операции потенциального клиента.

    Ипотечное кредитование для юридических лиц возможно только в том случае, если деятельность фирмы не носит сезонного характера. Кроме того, она должна быть создана хотя бы за год до момента подачи заявки на выдачу ипотечной ссуды. В Сбербанке представителям малого бизнеса предложат воспользоваться одной из следующих программ: «Ипотека по двум документам» предполагает более высокий процент выплат по кредиту.

    При покупке ипотечного объекта сумма средств заемщика должна составлять не менее 50%.

    «Бизнес-Недвижимость» предлагается тем ИП, которые хотят приобрести помещение для коммерческих целей.

    Ежемесячный процент выплат по ссуде составит от 16,2%, первоначальный взнос — не менее 25%.

    Ипотека для ИП в Сбербанке

    Любой бизнесмен платит налоги и сдает соответствующую документацию в контролирующие органы.

    При таком виде кредитования банк потребует привлечь благонадежных поручителей или же сделать объект покупки залогом. «Экспресс-Ипотека» предполагает выдачу ссуды до 5 млн рублей.

    Их можно предоставить в Сбербанк. Но и тут есть сложность, ведь не всегда в этих документах отображена реальная цифра.Сложностью для предпринимателя становится именно то, как можно доказать собственную платежеспособность.Если бизнесмену все же удается убедить кредитную организацию в своей благополучности и платежеспособности, то он, скорее всего, получит ипотеку.
    Но и тут не стоит спешить. Если сравнивать ипотеку для ИП и обычных рабочих, то для первых условия намного жестче. Получить кредит предпринимателю на выгодных условиях можно разве что в Сбербанке России.Наиболее важными условиями будут следующие:Срок предоставления кредита снижается.

    Если для физических лиц он составляет 30 лет, то для ИП существенно снижается, иногда и до 10 лет.Снижение возрастного порога.

    ИП может получить

    Условия ипотеки для ИП в Сбербанке

    Если оформлять заявку в электронном варианте, ставка будет ниже — 10% годовых. Сбербанк настороженно относится к индивидуальным предпринимателям.

    Им необходимо не только пройти тщательную проверку на финансовую состоятельность, но и собрать полный пакет документов. Программа ипотечного кредитования индивидуальных предпринимателей обязывает клиента предоставить такой список документов:

    1. При работе на ЕНВД необходимо предоставить документ за последние два года.
    2. Отчет по НДФЛ;
    3. Выписка о государственной регистрации;
    4. Отчет о налогах:
      • Если клиент работал на УСН предоставляется отчетность за последний год.
      • При работе на ЕНВД необходимо предоставить документ за последние два года.
      • Для НДФЛ за последний отчетный период;
    5. Лицензия на ведение деятельности;
    6. Если клиент работал на УСН предоставляется отчетность за последний год.
    7. Для НДФЛ за последний отчетный период;
    8. Заявление-анкета;
    9. Паспорт;

    Как оформить ипотеку для ИП в Сбербанке?

    Приобрести можно готовую жилую либо коммерческую (нежилую) недвижимость;

  • Валюта – российские рубли;
  • Сумма — от 300000 до 7000000 рублей.

    Кстати, отдельного предложения «ипотека на строительство дома» для ИП нет, но они могут оформить договор на стандартных .
    А жителям таких городов, как Астрахань, Владивосток, Барнаул, Воронеж, Екатеринбург, Иркутск, Казань могут одобрить ипотеку до 10 000 000 рублей;
  • Период погашения:
    1. от 6 мес. до 10 лет при покупке коммерческого объекта;
    2. от полугода до 15 лет при приобретении жилья,
  • Годовая процентная ставка — от 13,9%
  • Комиссия за предоставление – отсутствует;
  • Обеспечение – под поручительство третьего лица (это может быть физический или юридический субъект) либо под залог покупаемой собственности;
  • Первоначальный взнос:
    1. от 30% на общих условиях;
    2. от 15% (для нежилого объекта),
  • Страхование приобретаемого объекта – обязательно;
  • Особенности предоставления – оформляется в короткие сроки.
  • Условия получения ипотеки для ИП в Сбербанке

    Здесь важную роль играет любой предыдущий договор с банком – ссуда на покупку бытовой техники, телефона и так далее.

    Чем чище кредитная история, тем лучше. Система налоговой отчетности. Общий тип уплаты налогов позволяет точно определить сумму ежемесячной прибыли по сумме отчислений. Упрощенный не отображает подобной информации, однако тоже имеет вес. Постоянный вид деятельности. Сезонные работы не внушают доверия для длительного сотрудничества.
    Продолжительность работы должна составлять не менее одного года.

    Это уже основное получения ипотеки для ИП в Сбербанке. Так же как и трудовой стаж для частных лиц.

    Таким образом, следует предоставить документальное подтверждение достаточного уровня доходности предпринимательской деятельности.

    Стандартный пакет может быть дополнен бумагами внутренней отчетности, декларацией о доходах и так далее.

    Покупка недвижимости может осуществляться как для личных нужд, так и для расширения бизнеса.

    Ипотека для ИП

    В других кредитных организациях ИП кредитуются на общих условиях, но под повышенный процент.Чтобы оформить ИП ипотеку в банке, предприниматель должен предварительно привести в порядок документарное подтверждение своих реальных доходов. Банки охотнее оформляют сделки с предпринимателями, которые находятся на общей или упрощенной системе налогообложения, желательно с уплатой налогов с прибыли.

    В этом случае, собственник бизнеса обязан вести учет доходов и расходов, и подтверждать каждое поступление денежных средств и направление расходования.При упрощенной системе с товарооборота, ИП не обязан вести учет расходов, подтверждая их направление, но он полностью учитывает собственный доход, что является для банка подтверждением его платежеспособности.Во вмененной системе налогообложения, величина налога зависит от количества квадратных метров площади, на которой осуществляет свою деятельность ИП, рода занятий, других дополнительных факторов.

    Ипотека индивидуальным предпринимателям (ИП) в Сбербанке 2019: условия, требования, калькулятор, процентная ставка, документы

    Поэтому главенствующую роль при вынесении решения о целесообразности выдачи ипотеки для ИП является доказательство его финансовой состоятельности.

    Для этого он должен предоставить документальное подтверждение прибыльности бизнеса и своей платежеспособности. В целом, Сбербанк принимает заявки от ИП, являющегося гражданином РФ, со сроком хозяйственной деятельности от шести месяцев, неиспорченной кредитной историей и достаточным уровнем дохода.

    В ряде случаев банк может потребовать поручительство члена семьи предпринимателя или третьего лица.

    Среди факторов, способствующих повышению вероятности одобрения ипотечной заявки для ИП, можно назвать: Применение общей системы налогообложения (предприниматель с ОСНО будет выглядеть привлекательнее для Сбербанка в качестве заемщика, чем клиент с упрощенной системой).

    Наличие положительной кредитной истории в Сбербанке (во внимание принимается не только ипотека, но и любые кредиты без просрочек и нарушений условий договора).

    Ипотека для индивидуальных предпринимателей на жилье в Сбербанке

    Предприниматель может воспользоваться стандартными ипотечными программами, которые предлагаются для частных лиц, работающих по найму.

    Процентная ставка при аналогичных условиях не будет отличаться от ставки физических лиц Цель ипотекиВторичное жильеЖилье в новостройкеПокупка загородного домаСтроительство дома Минимальный % по кредиту8.97.49.510 Помимо стандартного пакета документов, собираемого обычными заемщиками, индивидуальный предприниматель обязан предоставить по требованию банка: Свидетельство о государственной регистрации. Лицензия на право проведение того или иного вида деятельности (если деятельность подлежит обязательному лицензированию).

    Налоговая декларация за год, если ИП использует упрощенную систему налогообложения. Декларация за два года, если используется общая система налогообложения.

    Документы, подтверждающие торговые

    Ипотека для ИП в Сбербанке

    Его задача – предоставить максимально прозрачную картину доходности, чтобы кредитная организация смогла доверять заемщику. Стоит подготовить все налоговые декларации, тетради и любые документы, доказывающие высокую прибыльность бизнеса.Представители российского малого бизнеса могут выступать покупателями как личного жилья, так и коммерческой недвижимости.Ипотека для индивидуальных предпринимателей в Сбербанке имеет следующие разновидности: «Ипотека по двум документам». Она предлагается тем кредитозаемщикам, кто не может предоставить убедительных документальных свидетельств о стабильности своего бизнеса.

    Существенные недостатки такого предложения – повышенная ставка и 50% первоначальный взнос.

    «Бизнес-Недвижимость». Программа для бизнесменов, желающих стать собственниками коммерческой недвижимости.

    Комментарии 0